Come punteggi del credito sono calcolati - The Inside Scoop - Parte 3 di Credit Suite

Fair Isaac e Vantage punteggio di tenere le loro formule di credit scoring come uno stretto segreto molto simile alla formula della Coca-Cola o il leggendario doppio Il Cioccolato di vostra nonna biscotti al.

Questo può essere molto frustrante per i consumatori quando vedono osservazioni sul rapporto di credito come "troppi conti del debito girevole" e non sapendo esattamente cosa ciò significhi.

Per fortuna , Fair Isaac e Vantage punteggio hanno emesso alcune informazioni pubbliche su come calcolano i punteggi di credito

Lunghezza della storia di credito /Profondità di credito:. Questo è meno importante dei fattori precedenti, ma è ancora importante. Essa ritiene (1) l'età del conto più antico e (2) l'età media di tutti i tuoi account.

E 'possibile avere un buon punteggio con una storia breve, ma in genere il più a lungo e meglio. I giovani, gli studenti e gli altri possono ancora avere punteggi più alti di credito fino a quando gli altri fattori sono positivi. Con FICO, questo è il 3 ^{terzo grande aspetto del calcolo del punteggio.}

Se una persona è nuova al credito, allora c'è poco che possono fare per migliorare un punteggio di credito. Nessun account appena aggiunti possono essere retroattivamente per migliorare questo aspetto punteggio.

È possibile ottenere aggiunto come un utente autorizzato di account di un membro della famiglia che è in di lunga data, e che può migliorare questo aspetto del vostro punteggio.

Età media dei conti è un altro motivo importante per mantenere tutti i conti aperti. Se un consumatore dispone di più account che hanno avuto per qualche tempo, ma non utilizzano, sono ancora beneficiando della età media dei conti aperti nella loro file di credito. Inoltre, assicurarsi di utilizzare tutti gli account, almeno una volta ogni sei mesi.

Affari emittenti creditizi devono riservare i soldi offerti a limiti di credito per l'utilizzo dei loro clienti, in modo che non piace avere conti seduta dormienti che Non stanno facendo loro del denaro, se un account si siede in sospeso per un tempo abbastanza lungo, molti creditori oggi annullerà l'account a causa di inattività.

Inoltre, il credito reporting agency calcola un account come inattivo se non vi è stato qualsiasi attività nel più recente periodo di tempo di sei mesi, un account inattivo non beneficia il tuo punteggio tanto quanto un account attivo

Nuovo credito /Credit recente:. Nuovo credito non è sempre una cosa negativa. Tuttavia, l'apertura di nuovi account possono ferire un punteggio di credito, in particolare se un consumatore si applica per un sacco di credito in un breve periodo di tempo e non ha una storia di credito a lungo. I fattori di punteggio nel seguente: Quanti conti il ​​consumatore ha chiesto di recente, il numero di nuovi conti il ​​consumatore ha aperto, quanto tempo è passato da quando il consumatore applicato per il credito, e quanto tempo è passato da quando il consumatore ha aperto un account.

Il modello cerca "tasso di spesa." Shopping per un mutuo o un prestito auto può causare più istituti di credito per richiedere il vostro rapporto di credito molte volte ogni, anche se una persona sta cercando solo per un prestito. Concessionari auto sono noti per l'esecuzione di 3 a 15 rapporti di credito. Questo è chiamato tiro sparando

credito.

Per fortuna, per compensare questo, il punteggio conta più di auto e mutuo richieste specifiche in un periodo di 30 giorni, come una sola richiesta. Il calcolo specifico per le date di cut-off e tipi è confusa; andremo oltre che in dettaglio nei prossimi capitoli.

Per la maggior parte delle persone, una richiesta di credito in realtà non avrà un impatto sul tuo punteggio di credito. Raggruppamenti di richieste pregiudicherebbero i tuoi punteggi. Tuttavia, le indagini possono avere un impatto maggiore se si hanno pochi conti o una storia di credito a breve.

Un gran numero di richieste significano anche un rischio maggiore. Secondo MyFico.com, le persone con sei richieste di informazioni o più sui loro rapporti di credito sono otto volte più probabilità di dichiarare il fallimento rispetto alle persone senza le inchieste sui loro rapporti.

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