Il CVS Gruppo Arizona su Guida finanziari per il primo tempo dei nonni di Stephanie George

Diventare changeseverything nonno - tra cui, spesso, il tuo approccio alle vostre finanze. Quando si holdthe prossima generazione in braccio per la prima volta, ci sono buone probabilità thatmoney non sarà in cima ai vostra mente. Ma non passerà molto tempo prima di iniziare tothink su come si può contribuire a creare una solida base finanziaria per thisnewest membro della vostra famiglia. E avere una strategia volta a integrare il futuro della vostra newgrandchild nel vostro quadro finanziario globale può fare una bigdifference quando si è pronti. Ecco una guida per aiutarvi a iniziare .

regalo Givingthe dell'educazione

. Dopo i corredini, seggiolini auto, sonagli andother bambino armamentario sono stati acquistati, la prossima cosa che probablywant pensare è come aiutare il vostro nipotino paga per una buona educazione. Lezioni asingle anno presso un istituto pubblico è previsto in aumento sopra $ 44,000by 2030, ed è previsto per essere due volte più di tanto alle scuole private, secondo il più US Department of Education. Detto questo, la prima si avvia un programma collegesavings come ad esempio un piano di sezione 529 risparmi per il college per il nipote, il maggiore impatto vostro regalo può avere. Con un piano di 529, denaro messa a riposo ha il potenziale per crescere esentasse fino a quando ce n'è bisogno, e non c'è taxwhen il denaro viene speso per spese di istruzione superiore qualificate. "Se inizierete una 529 ora e lasciarlo costruire per 18 anni, i risparmi fiscali dovrebbero besignificant", afferma Richard J. Polimeni, direttore di savingsprograms istruzione a Bank of America Merrill Lynch.

Settinglimits

. Anche le persone in pensione che hanno prenotato significantresources per le spese discrezionali dovrebbe dare un'attenta riflessione su come muchthey ​​intenzione di dedicare ogni anno di un nipote regali, istruzione e otherexpenses. "E 'importante per equilibrare la vostra generosità con i tuoi retirementneeds", dice Merrill Lynch Retirement and Personal Wealth SolutionsNational Sales Manager Amanda N. Ross. Invece di limitarsi a fare regali occasioni onspecial o come nascono esigenze, Ross suggerisce lavorare con il vostro MerrillLynch Consulente finanziario in una strategia di dare pensieroso. Un modo semplice per setlimits è quello di creare un flusso di reddito definito con l'acquisto di un annuity.You immediata può dedicare il reddito regolare si ottiene dalla rendita al finanziamento giftsfor vostro nipote per un numero prestabilito di anni .

fiducia creatinga. Un altro modo per mettere da parte un determinato importo di denaro per il futuro achild è quello di stabilire un regalo uniforme o Trasferimento a legge minorenni (UGMA /UTMA) conto. In una tipica disposizione, nonni mettere i soldi in aUGMA conto /UTMA che può essere utilizzato solo per il beneficio della youngster.Either voi oi genitori del bambino sono elencati come custode, e le custodiancan prendere decisioni di spesa per il bambino fino a che non raggiunge il ofmajority età nella sua /il suo stato di residenza.

Lo svantaggio primario di aUGMA /UTMA è che una volta che vostro nipote diventa maggiorenne, lui o lei è libera di spendthe beni a volontà. Per esercitare un maggiore controllo su quando viene utilizzato il denaro, le leggi UGMA /UTMA somestates "possono consentire di estendere l'età in cui il controllo i vostri grandchildgains dei beni. A causa dei costi coinvolti nella creazione di loro andmaintaining, trust non può essere giusto per ogni situazione, Ross dice, "ma vi danno un grado aggiunto di flessibilità di personalizzare yourgiving."

sarà

Reviewingyour. Si dispone ora di un nuovo potenziale beneficiario e shouldmake sicuri che la vostra volontà che riflette. Nella tua volontà corrente, puoi havestipulated che l'eredità andrà a tua figlia e suo marito, onthe presupposto che sarà utilizzato anche per la cura per tutti i nipoti. Butwhat se le circostanze cambiano famiglia - tua figlia muore e le sue husbandremarries, per esempio? Non c'è alcuna garanzia che vostro nipote vi receivethe beneficio previsto. Per assicurarsi che il nipote riceve theinheritance si vuole lasciare, Ross suggerisce, si potrebbe stabilire un trust per i soggetti nipotino e indicare quali attività che desideri venga inserito nella fiducia afteryour morte.

fissare un appuntamento per talkwith tuo Merrill Lynch Financial Advisor su queste e altre strategie soonafter la nascita del tuo primo nipotino, suggerisce Ross. In questo modo è possibile enjoyyour nuovo ruolo di un nonno al massimo, senza preoccuparsi della sicurezza ownretirement. E ricordate, il primo nipotino potrebbe non essere l'ultimo. Continuereading ...