GESTIONE DEL NPA -IMPORTANCE DELLE RISORSE UMANE. da Narendra Sharma

Gestione di attivi non performing (NPA) è una delle sfide più importanti delle banche e istituzioni finanziarie. La maggior parte del tempo, mentre la ricerca di soluzioni a questo problema, l'aspetto più importante delle risorse umane è essere lato monitorati e la concentrazione è più sulla tecnologia, norme e regolamenti e dei sistemi e delle procedure. In definitiva qualunque cosa che è stata pianificata e programmata devono essere attuate dal popolo. Da qui l'approccio di base dovrebbe essere quello di includere la creazione di risorse umane efficaci ed efficienti per implementare con successo i piani ei programmi e il sistema e le procedure per arrestare la tendenza al deterioramento nella gestione dei conti NPA.

linee guida abbastanza e più sono in corso rilasciata di volta in volta dalla Reserve Bank of India, che è il regolatore centrale delle banche e istituzioni finanziarie e nonostante SARFAESI Act del 2002 e RDDB & FI Act del 1993 che danno banche e istituti finanziari grandi e poteri sostanziali per recuperare le quote di mutuatari inadempienti, non sembra esserci alcun miglioramento significativo nel recupero dei crediti, ma solo una tendenza sempre crescente in creazioni di più NPAs è visto. Di qui, la necessità imperativa è quello di avviare un nuovo approccio basato sulle esperienze del passato e del risultato finora raggiunto attraverso le diverse misure già attuate e in base alle dure realtà al piano terra prevalente in banche e istituzioni finanziarie a loro rami in modo da iniziare un nuovo orientamento in materia di recupero dei debiti di banche e istituzioni finanziarie.

Le riforme bancarie sono state avviate dal governo per prendere bancario dal suo solco e di affrontare la sfide del futuro e le nuove complessità dei mercati, nazionali e internazionali, per rendere il sistema bancario indiano andare globale. L'approccio alle riforme è quello di garantire che l'industria dei servizi finanziari operano sulla base di flessibilità operativa e funzionale nbsp &; autonomia al fine di migliorare l'efficienza, la produttività e la redditività. Anche se i segni visibili di miglioramento sono visti in ambito tecnologico e fiscali bancario, il lati operativi delle banche funzionale e sono ancora sotto l'influenza della sbornia del passato. Altro che la consegna tecnologica dei servizi bancari, il portafoglio di gestione del credito particolarmente monitoraggio del credito nelle banche non è né efficiente né efficace che includono la valutazione e l'esecuzione dei compiti da svolgere.

depositi Accettazione e prestiti sono le funzioni principali di la banca e in particolare il prestito, che è la principale fonte di reddito per le banche e le istituzioni finanziarie. Quindi prestito svolge un ruolo fondamentale nella salute della banca. Lending in termini generali significa investire denaro pubblico in iniziative produttive in modo da ottenere un ritorno ragionevole senza compromettere il denaro pubblico. Quindi i seguenti aspetti dei prestiti devono essere curato.

(1) richiesto Quantum essere prestato.

(2) Durata del prestito.

(3) Rientro sui prestiti.

(4) La sicurezza e la sicurezza dei prestiti.

Reserve Bank of India ha dato autonomia funzionale nei suddetti ambiti in misura maggiore e rilassato molti del controllo da parte loro nel corso tali questioni diverse come supervisore funzionale per le attività delle banche e istituzioni finanziarie.

I tre aspetti importanti del prestito sono la valutazione e la valutazione delle esigenze di credito, lo stile di consegna del credito e il follow-up a titolo di monitoraggio del credito. ? Quali sono le carenze interne si trovano nel sistema bancario

1. La conoscenza e l'abilità analitica.

La gestione del credito è un investimento e non un costo. Quindi, richiede professionisti ben addestrati che sono esperti nel loro settore prescelto. La gestione del credito fornisce l'ultimo anello del flusso di cassa della banca e la sopravvivenza. Il team del credito trasforma le maniglie rubinetti finanziari. Gestione della banca non dà l'importanza necessaria per la selezione dei lavoratori della conoscenza, né un'adeguata formazione pratica. Inoltre non si preoccupano sull'aggiornamento del livello di conoscenza dei dipendenti e dirigenti allo stesso modo. La conoscenza è come un bene deperibile. Ciò che era disponibile ieri non è ciò che è necessario oggi. Quello che abbiamo oggi, non può essere utile per il domani. Quindi, impartendo le nuove conoscenze, competenze e tecnologie per soddisfare le necessità del presente è di essere soddisfatte attraverso la formazione della forza lavoro, che comprende anche i top manager. Se uno qualsiasi dei dipendenti o dei top manager ritiene che conosce ogni aspetto del business di banca, sono sbaglia di grosso. Come molti dei dipendenti e dei dirigenti sanno che le direttive RBI sono obbligatori per essere attuate e rispettate e che qualsiasi personale individuo che viola qualsiasi delle direttive RBI possono affrontare la punizione sotto Banking Regulation Act e che RBI ha emanato una circolare subito dopo la promulgazione di SARFAESI ACT nel 2002 che le banche e le istituzioni finanziarie devono intraprendere alcune misure come da RBI circolare sulla prevenzione di slittamento di NPA account? Se avessero conosciuto e preso tutte le misure previste dalla RBI, molti dei casi di NPA avrebbero potuto essere evitati. L'impatto della mancanza di conoscenza è più acutamente sentito nel livello di filiale.

Conoscenza realtà sono del tutto assenti nelle banche. No Analisi conoscenza è mai fatto. Si deve lavorare costantemente a mantenere la propria specifica eccellenza. Analisi conoscenza deve essere immessa nella analisi di mercato per mettere in evidenza le opportunità per aiutare i mutuatari. La conclusione di analisi di mercato tirerà fuori le esigenze di conoscenza nuovi o modificati. Ciò che occorre è la creazione di un documento d'identità mutuatario con la comprensione e la necessità espressa attraverso stile distintivo con fiera continuità specifico.

I due aspetti principali di conoscenza bancaria sono l'aspetto giuridico e gli aspetti bancari. Gli aspetti giuridici sono disciplinati dai rispettivi atti e le regole, sistema giudiziario e le procedure e gli aspetti bancari sono costituiti da delle pertinenti norme, regolamenti, sistemi e procedure di banche e vari regolamenti attraverso Reserve Bank of India. L'avvento di Basilea Norme applicabili a livello globale nel settore bancario e l'introduzione di norme prudenziali nel quadro delle riforme bancarie indiani avviate nel 1990 insieme con l'alba del concetto di asset non performing (NPA) e l'emanazione di recupero di debiti scaduti a banche e istituzioni finanziarie Act, 1993 e La cartolarizzazione e la ricostruzione delle attività finanziarie e l'esecuzione di Sicurezza interesse Act, del 2002, hanno cambiato l'intera percezione del diritto e della prassi delle banche con particolare riferimento all'acquisizione di conoscenze giuridiche e direttive RBI che sono diventati un necessità inevitabile per gli ufficiali e dirigenti delle banche e istituzioni finanziarie per far fronte in particolare con i prestiti e il recupero dei crediti. Il Banking Regulation Act già esistente, con i suoi 1.949 successive modifiche autorizza Reserve Bank of India di esercitare il controllo e la vigilanza sulle banche e istituzioni finanziarie, dando linee guida attraverso le sue notifiche e circolari che sono obbligatori per le banche e le istituzioni finanziarie da seguire. Uno dei più grandi difetto si trova sulla mancanza di conoscenza circa le leggi e le prassi delle banche tra cui i contenuti di diversi orientamenti e direttive RBI tra i dipendenti della banca, tra cui molti dei massimi dirigenti bancari. Le banche hanno un ufficio legale separata gestita da professionisti legali e se hanno le competenze e le conoscenze per affrontare le questioni giuridiche, perché le banche dovrebbero esternalizzare i servizi di avvocati incorrere in pesanti spese di denaro pubblico per i quali essi sono i custodi Se solo i dirigenti della banca a capire i veri problemi relativi alle molteplici sfaccettature del business affrontato dai mutuatari e seguono le linee guida RBI e le leggi bancarie e atti e hanno un approccio pragmatico e pratico per risolvere i problemi attraverso la discussione reciproca, molti dei si sarebbero potuti evitare gli incidenti di NPA. L'educazione del cliente è anche una parte del problema solving. "Se c'è una volontà, c'è un modo" è un vecchio detto e si applica sia le banche e le istituzioni finanziarie e mutuatari.

Banche e istituti finanziari programmi di formazione condotta di dotare i propri dipendenti a prendere le sfide del presente e ad affrontare il futuro incerto con fiducia e la fiducia. Ma si è constatato che la maggior parte dei partecipanti ai workshop di formazione considerano il tempo dedicato alla formazione come ferie retribuite. L'efficacia dei programmi di formazione in materia di acquisire conoscenze e competenze e la capacità dei partecipanti di utilizzare in modo efficace la loro nuova conoscenza trovata sul lavoro a portata di mano non è mai testato e giudicato. Quindi la formazione diventa un esercizio di routine per soddisfare il requisito statistico.

Trend Analysis e analitica Approccio

L'analisi unità -wise di prestazioni e di un confronto con l'analisi della tendenza del settore come tornare nella stessa categoria aiuterebbe non solo a. effettuare un'analisi SWOT dell'unità finanziata, ma anche comprendere le ragioni di tutte le caratteristiche negative, se del caso, che ampliare le prospettive del banchiere circa l'industria e le sue prestazioni. Può essere che l'analisi saggio settore può non essere disponibile e anche se è, quasi nessun tentativo è fatto per avere uno studio comparativo personale e oggettive sulle prestazioni dell'unità finanziata. Un altro fatto è che la maggior parte dei rami non hanno tali materiali né fornito tali informazioni sul settore, che aiutano i funzionari del ramo di prendere decisioni tempestive e azioni correttive. rami non hanno conoscenze o infrastrutturali strutture per intraprendere tali studi al loro livello. Inoltre, l'impatto delle politiche del governo sul funzionamento delle industrie e anche cambiamenti del mercato globale sono spesso più guardato e mai dato eventuali priorità da parte delle banche.

Si è osservato che uno studio analitico sostenuto da approccio pratico e pragmatico al problemi affrontati dai mutuatari sono molto raramente intrapreso. Il cliente si incontrano livello di ramo dovrebbe essere condotta in presenza di un dirigente ogni mese in cui in tutti i problemi dei clienti e in particolare i mutuatari sono discussi di trovare soluzioni praticabili. Ma la maggior parte del tempo, non è né convocato o anche se è convocato, si palcoscenico gestito dove in soli clienti privilegiati sono chiamati che lodano i servizi di filiale. Tali riunioni si tengono al solo scopo di soddisfare le esigenze statistiche statutari della banca. Non seri tentativi sono fatti dai dirigenti superiori per capire i problemi e difficile situazione che devono affrontare i mutuatari e senza iniziative concrete e pragmatiche sono discussi per trovare le soluzioni. A meno che i tentativi sinceri sono fatte sia dai funzionari della banca e dei mutuatari per risolvere i problemi critici attraverso la comprensione reciproca, nessun risultato tangibile sarà raggiunto

2.. Decision Making.

L'aspetto più importante di valutazione del credito e la valutazione e il monitoraggio è la capacità del sanzionatorio, monitoraggio e revisione delle autorità di prendere decisione tempestiva sulla base della performance del passato e le prospettive di futuro per soddisfare le sfide del presente. L'efficacia della decisione dipende la comprensione della realtà di mercato esistenti, la capacità di prevedere le tendenze future, le prospettive del contesto imprenditoriale e l'efficacia della gestione del rischio. Ma questa è l'area dove la maggior parte delle carenze si riscontrano nella gestione efficace di sanzioni del credito e del monitoraggio. Il comportamento di base e la strategia sono decisi mediante decisioni prioritarie che convertono le buone intenzioni in impegni effettivi e intuizioni in azioni. Ma il processo decisionale è piena di rischi e delle responsabilità e la responsabilità e qui sta l'intero problema.

Il fattore più importante per il decadimento di efficacia è colui "La paura Psychosis" prevalente tra tutte le sezioni di dipendenti, in particolare tra il funzionari, manager e dirigenti. Decisioni tempestive sono così importanti nelle banche, che se non preso, si sarebbe rivelato dannoso sia per il cliente e la banca. Lavoro manageriale richiede di prendere decisioni di impegnare grandi risorse della finanza e di solito comportano un impressionante livello di incertezza rispetto al risultato o risultato. Le banche sono cariche di norme e regolamenti che l'iniziativa è smussati.

Poiché i risultati delle decisioni sono più imprevedibile perché così tante variabili e fattori esterni sono coinvolti, le decisioni devono essere fatte in modo sistematico, deliberatamente e consapevolmente con la dovuta attenzione. E 'meglio prendere decisioni ferme e portarlo fuori e va male rispetto a sottrarsi alla decisione di lavoro sgradevole e dolorosa, di conseguenza, per consentire gli accidenti della business per stabilire le priorità per impostazione predefinita. E 'vero che le banche dovrebbero minimizzare i rischi e massimizzare le opportunità. Ma se il comportamento delle banche è governata dal tentativo di sfuggire rischio, finirà prendendo il rischio più grande e meno di tutti, il rischio di fare nulla.

Nessun funzionario o dirigente vuole prendere decisioni tempestive, anche se la loro decisione è inevitabile su questioni più importanti, semplicemente a causa del timore che essi possano diventare responsabile per i loro atti di commissioni e omissioni e errori di giudizio. La "paura Psychosis" è il risultato di fissare su responsabilità e punire senza pietà priva di qualsiasi sensibilità al intenzioni del decisore e le esigenze delle circostanze. Questo ha creato sospetto e diffidenza tra i dipendenti e dirigenti. La fiducia reciproca è la base di tutte le transazioni nelle banche, che si tratti di rapporto cliente-banca o subordinazione relazione. La situazione nelle banche è tale che ognuno vuole salvare la propria pelle, qualunque cosa accada al cliente o la banca.

L'uno e l'unico rimedio è quello di portare i dipendenti di tutte le categorie dalle loro attuali percezioni negative e "Fear psicosi" e di motivarli a rendere fermo impegno; un impegno a produrre risultati economici attraverso il contributo delle loro conoscenze e gli sforzi, l'impegno a prendere le responsabilità e concentrarsi su opportunità e risultati e, infine, l'impegno a prendere scarico sistematico, mirato e organizzato di rischi economici nel loro lavoro e lavorare così come in il business totale. Il dipendente della conoscenza da cui molto dipende quindi dovrebbe essere chiamato a elevate esigenze per gli sforzi e le prestazioni e dovrebbero anche fare elevate esigenze sul posto di lavoro per l'auto realizzazione e soddisfazione.

Servizio di orientamento.

Banca boss sono tenuti a monitorare la reazione dei clienti borrowal e la loro percezione e dei loro problemi e situazioni sui servizi offerti per evitare che i loro conti diventare NPA. E 'molto essenziale per le banche e le istituzioni finanziarie per monitorare da vicino le esigenze dei clienti di esigenze di credito e di monitoraggio del credito dei loro conti borrowal e le misure di follow-up intraprese da loro. Le banche e gli istituti finanziari devono organizzare un sistema di servizi di monitoraggio del credito che capisce le esigenze di credito del cliente, di prendere decisioni per servire meglio il cliente e migliorare ulteriormente sulla base dei feedback e attraverso l'innovazione e l'analisi anche i fattori che fa scattare la creazione di NPA per fornire un sistema di consegna di credito e di monitoraggio del credito del tutto armonico che impedisce o curare la causa NPA. Ma, purtroppo, anche molti boss sono coinvolti nel raggio incontri piano lunga e impegnativa che frequentano varie conferenze spesso al punto che non sanno più cosa esigenze del cliente sono e come vengono trattati. Conoscere il cliente non viene via informatica tabulati o il flusso infinito di lucidi e file viste nelle sale riunioni. Per conoscere il cliente, il boss deve essere sul mercato per capire i problemi e le situazioni difficili affrontate dai suoi clienti. Monitoraggio del credito non avrà alcun significato a meno che il boss intervenga tempestivamente per rispondere alle esigenze dei clienti mutuatario e di adottare misure efficaci sia per impedire che i conti diventare NPA o trovare tempestivamente adeguata cura avviando passi coraggiosi come da direttive RBI. Invocare provvedimenti legali possono essere solo l'ultima risorsa quando ogni altro mezzo non riesce.

Employee Alienazione

Uno dei problemi persistenti affrontati dalla gestione della banca nelle risorse umane è come migliorare. l'efficacia della banca attraverso la corretta utilizzazione delle risorse umane. Il principale ostacolo è l'atteggiamento alienante dei dipendenti

Le grandi dimensioni del lavoro alienazione sono (1) la mancanza di controllo personale su processo di lavoro o di impotenza.; (2) il senso di isolamento sociale o di estraneità; (3) la mancanza di lavoro significatività; (4) la mancanza di espressione di sé. Quando la banca non fornisce al lavoratore ogni opportunità per sviluppare il senso di appartenenza alla banca, così come il sistema sociale, il dipendente è tenuto a isolarlo dal sistema ed i suoi obiettivi.

Il nocciolo della programma di azione è la costruzione, massimizzando, ripartizione e la distribuzione correttamente la risorsa più scarsa e più produttiva: - di alto calibro persone. Introduzione della tecnologia porterà solo le meraviglie della tecnologia più avanzata. Esso non può produrre risultati economici. I risultati sono prodotti dalle persone dietro le machines- le conoscenze gente di grosso calibro. Particolare attenzione ha bisogno di essere pagato per il lavoro della conoscenza di pianificazione, che esige piano fortemente concentrato di azione. Il maggior inconveniente di gestione della banca è che tendono a diffondere risorse prim'ordine piuttosto che concentrare. Qualsiasi grande opportunità è una sfida impegnativa completa attenzione e dedizione. Il modello delle decisioni di personale e le politiche personali decidere se la banca ha un programma per l'efficacia.

Quello che il settore bancario ha bisogno oggi è una gestione efficace di trasformare la pianificazione e programmi della banca in prestazioni. Per questo, i programmi della banca devono essere integrate nelle pratiche di business e dovrebbero essere i dipendenti a capire l'importanza dei risultati economici e come si è legata allo spirito e agli obiettivi della banca. Inoltre, un piano unitario dovrebbe essere coinvolto per l'intera banca. Il piano di lavoro deve essere basato su decisioni sul concetto di affari e dei suoi obiettivi, sulle aree di eccellenza sulle priorità e sulle strategie. Obiettivi e traguardi possono essere fissi in seguito. Questo porta ad una valutazione degli sforzi e alla selezione delle risorse da impegnare. Successivamente, le assegnazioni sono date per lavoratore della conoscenza impegnata.

Oggi, il lavoratore della conoscenza dovrebbe essere consentito di prendere decisioni economiche, per cui dovrebbe sapere che tipo di prestazione e risultare la banca sta cercando. A sua volta il dipendente conoscenza deve essere 'eccitato' per produrre i risultati. Lui non ha bisogno di essere sorvegliato. Egli deve dirigere, gestire e motivare se stesso. Ciò può essere reso possibile solo quando si è permesso di vedere come la sua conoscenza e lavoro contribuiscono al commercio mentre. Ma, soprattutto, l'aspetto più importante è la loro capacità di costruire e condurre un team di risorse umane efficace e coerente per il quale comprensione degli obiettivi e dei gol, auto così come la banca, le esigenze di performance economica sono pre-requisiti essenziali. In breve, è il potenziamento della forza lavoro per produrre i risultati desiderati

In ultima analisi ciò che è necessario è quello di capire il business bancario nella sua interezza e prospettica "comprensione è necessaria tanto per.. il compito immediato dell'efficacia oggi come lo è per lavori sul futuro molti anni quindi. Si tratta di uno strumento necessario per qualsiasi esecutivo che prende sul serio la sua responsabilità imprenditoriale. Ed è uno strumento che non essere modellato per lui, né esercitato per lui. Egli deve prendere parte nel rendere e utilizzarlo. La capacità di progettare e sviluppare questo strumento e la competenza da utilizzare dovrebbe essere di serie per il dirigente. "Per essere più di una testa cifra per i talenti di cui al suo mantenimento, l'amministratore delegato della banca e l'istituto finanziario dovrebbe accettare la sua responsabilità di fare il futuro accada. E 'la volontà di affrontare volutamente questo compito di rendere il futuro accada, il compito più importante di banche e istituti finanziari che contraddistingue la grande banca e grande istituzione finanziaria da uno solo competente e bancario e istituzione finanziaria costruttore dall'esecutivo-suite . custode

(Pubblicato con il permesso di Autore)

TRRadhakrishnan,

Banking & Management Consultant,

Facilitatore: DRT & CASI SARFAESI e Consumer FORUM,

HRTrainer: Corporates, istituti universitari & Scuole, & Scrittore freelance,

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