Cambiare premi Flood Insurance Lascia Homeowners Scrambling da Andrew Winston

Florida, come lo stato con il maggior numero di miglia di costa, isunsurprisingly anche lo stato con il maggior numero di zone alluvionali riconosciuti dalla theFederal Emergency Management Agency (FEMA). Per molti business e home ownerswho appendere il cappello vicino al mare, con l'assicurazione di alluvione è una necessità. Evenjust pochi pollici di infiltrazioni d'acqua in un edificio seminterrato o in ufficio può becostly, e avere una polizza di assicurazione di alluvione è il modo migliore per garantire che youdon't finiscono per pagare una quantità esorbitante di tasca.

Tuttavia, ora i premi delle casse alluvione si arebecoming esorbitanti, rendendo difficile per molti proprietari di abitazione medi e smallbusinesses per permettere la copertura di cui hanno disperatamente bisogno.

Il Flood Insurance Program nazionale (NFIP) ha beenstruggling a venire con il reddito di cui hanno bisogno per coprire le richieste e othercosts, e nel 2012, il governo ha cercato di stabilizzare i organization'sfinances passando il Biggert-Acque FloodInsurance Reform Act. Secondo il sito web della FEMA, l'atto "si requirethe PNIC ad aumentare i tassi per riflettere vero rischio di alluvione, rendere il programma morefinancially stabile, e cambiare il modo Flood Insurance Vota aggiornamenti delle mappe impactpolicyholders." FEMA continua a sottolineare che alcuni, ma non tutti-policyholderswill essere visto aumenti dei tassi premio. Nel 2014, possiamo vedere che la FEMA wastelling la verità quando ha detto non tutti gli assicurati avrebbero visto ratehikes-purtroppo, i proprietari di abitazione media che più hanno bisogno di basso assicurazione premiumsare quelli che stanno per essere i più colpiti.

Condomini di lusso Ricevi tassi più bassi, case unifamiliari Ricevi Aumenti

Sotto il Biggert-Acque Flood Reform Insurance Act, FEMAset fuori rimappare zone alluvionali in tutto il costiera degli Stati Uniti. Zone Flood areclassified in base al livello di rischio, e premi assicurativi danni dell'acqua havealways state determinate dalla zona di inondazione. In sostanza, minore è il rischio del inyour zona, meno si dovrebbe pagare per assicurare la vostra casa. Almeno, è così che dovrebbe funzionare.

Recentemente, NBCNews scoperto che la FEMA contiene mappe ridisegnate in modo che waterfrontproperties costosi che utilizzate per essere nella zona a rischio più elevato sono ora in una zona molto lowerrisk, salvandoli fino a 97% sui loro premi. Ad esempio, un condothat lusso stava pagando circa $ 218.484 all'anno in premi di assicurazione è ora pagando solo $ 6845. E non è solo condomini che hanno beneficiato: altre proprietà luxurybeachfront, come ad esempio un homein $ 19 milioni di Naples, in Florida, sono stati anche rimappata in zone alluvionali a basso rischio. Molti ofthese proprietà erano state allagate prima (a volte più volte), whichshould sono stati l'indicazione che si trovavano in una zona ad alto rischio.

Mentre gli investitori condominio e l'1% dei proprietari di casa costiere forse celebrare la rezoning, le modifiche non hanno lasciate i proprietari di abitazione media cometopick l'allentamento.

Secondo LarryKiker, il presidente Lee County Commissione, alcuni dei peggiori casi ofinsurance aumenti dei tassi sono stati per i proprietari unifamiliari, che è andato frompaying 1800 $ l'anno per la spesa quasi $ 24.000 all'anno per insurancepremiums inondazione, o da $ 3.800 a $ 44.000 . Anche se Kiker dice che questi sono gli "scenari peggiori," gli aumenti più vicino alla media non sono molto meglio: NBCNews recensione record di assicurazione e ha scoperto che i proprietari di abitazione monofamiliari alongthe costa del Golfo pagavano fino a $ 12.000 all'anno.

Per mettere questo in prospettiva, che è più di premi doppi theinsurance per un certo numero di grandi condomini. Certamente non sembra fairthat proprietari di condominio stanno pagando ciò che equivale a poco più di spiccioli forthem, mentre il proprietario di abitazione medio costiera è stato chiesto di rinunciare asignificant parte del loro reddito annuo per l'assicurazione di alluvione.

e negato I reclami in ritardo Aggiungi alla noia di assicurazione per i proprietari di abitazione

Come se i drastici aumenti dei premi non sono stati sufficienti i proprietari di abitazione cattivi Forsingle famiglie, molte persone hanno ancora a che fare con il loro ritardo insurancecompany o negare affermazioni quando danni d'acqua in realtà non occur.Across il paese, più di recente dopo HurricaneSandy, gli assicuratori di inondazione sono diventati famosi per evitare versamenti wheneverthey can-o pagando un minimo che non copre veramente tutta la flooddamage. Questi assicuratori possono sostenere che danno acqua che si verificano dopo la initialhurricane non è coperto, o una casa era in una zona che era troppo "alto rischio" Tobe coperto (anche se il proprietario era stato coscienziosamente pagando loro premi).

E 'comprensibile che, con il numero di majorhurricanes e altri disastri inondazioni negli ultimi anni, il PNIC e insurancecompanies avrebbero bisogno di alzare i loro premi leggermente. Quello che non fa anysense è per alcune proprietà per ottenere riduzioni majorpremium in questo momento, mentre i padroni di casa media - che stanno già pagando troppo per l'assicurazione theirflood - hanno le loro pretese di ritardi o negato. Proprietari di case e proprietari smallbusiness potrebbe essere necessario rivolgersi ad un avvocato specializzato e considerare l'azione takinglegal contro queste aziende, solo al fine di garantire che ottengono il theyneed vincita al fine di riparare le loro proprietà dopo un diluvio

Informazionisu Autore:.

Andrew   Winston isa socio dello studio legale lesioni personali di

Lawlor Winston & bianco;

Murphy. E 'stato riconosciuto per l'eccellenza nella rappresentazione clienti ofinjured per ammissione ai Million Dollar avvocati Forum, è AV Ratedby il Martindale-Hubbell Law Directory, ed è stato recentemente votato dai suoi colleghi ASA Florida "SuperLawyer" onore -un riservato al top 5 % di avvocati thestate-e a di tendenza della Florida del ". Elite Legal"