Prestiti familiari per First-Time Homebuyers: Quali sono le implicazioni UK Housing? da Bradley Weiss

Per salire sul propertyladder, giovani britannici stanno per "banca di mamma e papà". Che cosa significa thisadaptive strategia finanziaria per lo sviluppo immobiliare? Hotel

Molto hasbeen scritto sulle difficoltà che i giovani di lavoro hanno a buyingtheir prime case nel Regno Unito. Mentre la situazione è estremamente difficile inLondon, dove è tutto, ma essenziale per afirst tempo l'acquisto di un deposito di più di £ 100.000, i prezzi delle case in tutto il paese sono saliti di nuovo al 2007levels e superiori. La ragione per cui così tante persone giovani o affitto o athome vive con i genitori è perché gli standard sui prestiti bancari sono requisiti anddeposit molto stretti sono molto elevati Hotel

Ma twoorganisations che traccia lo stato delle abitazioni in. Regno Unito - prestatore Halifaxand Shelter, la custodia e la carità senza casa - sia che il primo rapporto-timebuyers sempre più si rivolgono ai genitori o altri familiari di prestiti o di gifts.This riflette la crescente difficoltà ad ottenere sulla scaletta della proprietà foryounger persone che lavorano, ma suggerisce anche che l'acquisto non è impossibile. Hotel

Forhomebuilders e gli sviluppatori che sono finanziati nel settore privato - pensano partnership jointventure che riuniscono consorzi di investitori whorecognise l'elevata domanda di abitazioni - la notizia è incoraggiante. Hotel

Attraverso theUK, il prezzo medio per una casa acquistata da un acquirente per la prima volta nei primi mesi del 2014was £ 192.000, il che significa che il requisito del 10 per cento di deposito sarebbe correre vicino a £ 20.000 ( un sondaggio di Shelter Regno Unito ha trovato il prestito medio genitore-figlio era £ 23,000). Questo è stato un 10,5 per cento saltare contemporaneamente nel 2013. Per youngpeople catturati nella trappola affitto o il cui salario allentamento semplicemente vietare loro fromsaving più di tanto, le opzioni per ottenere un deposito da un alternativa meansinclude il seguente: Hotel

Sotto i prestiti a tasso di mercato da

famiglia - Che si tratti di un deposito o il mutuo in sé, non è insolito per i familiari a fare prestiti tra loro. Che cosa è altamente raccomandato è che i documenti redatti per specificare come il prestito sarà rimborsato e con quali interessi oneri eventuali

Atto di fiducia <. br> - Con un procuratore legale, redigere un documento che indica quanto hai prestato al vostro bambino (o nipote, o nipote, o un amico di famiglia) che specifica quanto si sarebbe pagato indietro se e quando il mutuatario vende casa in futuro

costituzione in garanzia di casa

genitori - fare cassa con un prestito garantito contro la vostra casa.. Ciò non rischio la casa dei genitori, se per qualsiasi motivo il mutuatario default sul loro prestito .

Lifetime Mortgage (eredità presto)

- Questo rilascia fondamentalmente la mutuatario dal debito con il genitore al momento del decesso del genitore con la vendita di una casa del genitore; Naturalmente, questo complica eredità se ci sono più fratelli .

Garante mutuo

- Con il consenso del creditore ipotecario, il genitore garantisce il prestito, concordando per coprire pagamenti ipotecari dovrebbe comprato casa non essere in grado di farlo

Cosa isimplicit è che la generazione del dopoguerra, i genitori di acquirenti di case più giovani, ineach caso condividono. loro fortuna generazionale con i loro figli adulti. Forpeople i cui genitori non sono in grado di fornire qualsiasi di queste cose - per esempio, se theythemselves hanno redditi bassi e vivono in affitto privato o alloggi sociali metodi -Questi sono in gran parte non disponibili . Hotel

Cosa canalter questo è significativamente un aumento dell'offerta di abitazioni, building200,000 residenze all'anno invece di meno della metà (come è stato thecase negli ultimi dieci anni). Finanzieri che fanno investimenti alternativi in ​​terreni, in cui le autorità di pianificazione consentono conversioni residenziali da (in genere) terreni agricoli, sono in grado di costruire nei pressi di centri per l'impiego emergenti. Giventhe stato di spese di alloggio a Londra, gli imprenditori e gli altri datori di lavoro arelocating lontano dalla capitale per ridurre i costi del lavoro. Hotel

Investorsin settore abitativo, sia per gli individui e le istituzioni, sono chiaramente un tappinginto di mercato elevata domanda. Ma gli investitori individuali dovrebbero parlare con anindependent consulente finanziario per giudicare dove un investimento in abitazioni, in terra del Regno Unito - o un prestito per bambini- adulto è più razionale .