Avete veramente bisogno di una polizza di assicurazione sanitaria di alto valore? da Kuresh M.

Una polizza di assicurazione sanitaria floater di Rs 5 lakh wasconsidered adeguata fino a poco tempo. Tuttavia, l'aumento dei costi sanitari sono pushingindividuals di optare per le coperture superiori. Incassare la tendenza, alcuni companiesare offre ora Rs 50 lakh, e anche di Rs 1 crore copertine. A parte i costi fromhospitalisation, queste politiche di alto valore offrono una maggiore maternità, cura del bambino, dopo il trattamento, OPD e day hospital procedura copre, assicurano organo fondo donationand trattamento alternativo.

Non si applicano sotto-limiti di stanza in affitto. Alcuni trattamento copertura policiesalso all'estero e consentire il ripristino della somma assicurata. Notsurprisingly, i premi sono ripide. Una copertura sanitaria individuale di Rs 50 lakhfor un 30-year-old costerebbe Rs 20,000-60,000 un anno. Una famiglia di floater asimilar somma assicurata costerebbe Rs 40.000-50.000 se il membro più anziano della famiglia is30-35 anni.

Quanto avete bisogno?

Divya Gandhi, Principal Officer e Head of GeneralInsurance, emkay Insurance Brokers, dice un `20-25 politica lakh è sufficienteven se avete intenzione di ottenere trattati nel migliore degli ospedali nelle metropolitane. "Sull'intera somma assicurata non viene utilizzato e il premio elevato è sprecato come rivendicazione notmany per più di Rs 20 lakh di un anno", ha detto.

Il più grande vantaggio di alto valore copre viene trattamento thatinternational è compensata. Tuttavia, la lista di disturbi coveredis restrittiva. Di solito trattamento all'estero è coperta per malattie come il cancro, tumore al cervello benigno, maggiore di midollo trapianto di organi /ossa, valvole cardiache replacementand bypass coronarico. Un reclamo trattamento all'estero è onorata onlyif trattamento simile non è disponibile in India.

Queste politiche hanno anche un alto clausola di co-pagamento forsenior cittadini al 20%. Secondo pianificatore finanziario certificato AbhinavGulechha, il costo del premio di anno in anno non giustifica la copertura fornita.

Quali sono le opzioni?

Gulechha suggerisce l'acquisto di un piano di indennizzo di fino a Rs 5lakh e aumentandola, come e quando il vostro requisito o responsibilitiesincrease per mezzo di una politica di top-up. Vishal Dhawan di Plan Ahead Wealth Advisorssays rivedere il vostro portafoglio di assicurazione sanitaria ogni tre anni andthen decidere se aumentare o no. Si potrebbe fare una telefonata onincrease sede a stipendio, responsabilità familiari, il cambiamento nel profilo professionale e così via.

Supponendo che si può ancora considerare andare all'estero per il trattamento aspecialised, è possibile acquistare una polizza di fisso come ad criticalillness, in combinazione con il copertura ricovero regolare. Si potrebbe alsobuy un piano di malattia critica alta somma assicurata e ottenere l'intera somma assicurata aslump somma. Coperture HIGHVALUE sono utili se si sta cercando di coprire yourfamily

Fonte da.: http://articles.economictimes.indiatimes.com/2015-08-31/news/66071101_1_to-rs-5-lakh-50-lakh-critical-illness