5 Fattori Selezionando il giusto mutuante senza perdere tempo prezioso ... da Stephen Perl

Quasi tutte le imprese sanno quando hanno bisogno di capitale o un prestito di lavoro, butunfortunately, ci sono solo pochi che sa dove andare a trovare i soldi. Questo è non è solo un problema per le piccole imprese, ma questo è un problema thatplagues aziende di grandi dimensioni, con un fatturato di $ 1, $ 5 e $ 20 milioni in Salesas annuali così. Ci sono 5 fattori che possono aiutare subito a greatlynarrow giù e selezionare il creditore destra senza sprecare un sacco di tempo ....

1. Essere realistici. Per esempio, se siete società asmall e siete stati in attività meno di 3 anni con limitata o noprofitability, poi una banca tradizionale non sta per essere una buona fonte per aloan o finanziamento ar. Se sei una società di considerevoli dimensioni ( ma ancora sotto i $ 10 mulino in vendita), è necessario tohave finanziari ben curati ... ma anche con ok prestazioni, ci si trova in quello che Callin "Terra di nessuno" (si tratta di un linguaggio che, naturalmente, si riferisce a bothWomen e uomini per il mio uso previsto .) "Terra di Nessuno" è dove il vostro loansize è troppo grande per il facile qualificarsi piccolo prestito SBA, e troppo piccola per thetraditional banchieri che sono per lo più interessati a prestiti di $ 4 milioni più. Ancora una volta, la maggior parte dell'America cade in questa zona "terra di nessuno" soknowing fonti prestiti bancari non tradizionali è un ottimo modo per assicurarsi che il flusso di cassa è mantenuta per la crescita. Conoscere le aziende alternative prestito sourceslike factoring, a /r di finanziamento, il factoring fattura, e /o inventorypurchase finanziamento degli ordini è veramente importante. La maggior parte delle imprese della USand all'estero hanno poca esperienza con fonti bancarie alternative.

2. Valutare la vostra garanzia. È youcollateral immobiliare, crediti, magazzino, WIP, lettere di credito, o di qualche altro elemento Ad esempio, se si dispone di una combinazione di inventario receivablesand, quindi si consiglia di avere un asset based o arfinancing linea che è ideale per fornire flessibilità durante growthperiods. Se la vostra azienda è stato proficuo per almeno 3 anni e ha salesabove 3000000 $, almeno, poi una linea Based Asset è la strada da percorrere. Se youhave vendite sotto $ 1 o $ 2 milioni e il credito è buono, poi un SBA è percorso yourbest se la vostra azienda non si aspetta grande crescita ed è fromliens gratuiti. Se avete immobiliare poi ci sono molte scelte se c'è equità atleast 30-40% nella proprietà. Se la vostra azienda non è redditizio, ma in crescita, allora avete bisogno di un prestatore banca non tradizionale che può fornire analternative struttura di finanziamento come le fatture di factoring, finanziamenti ar, factoring accountsreceivable, il finanziamento delle scorte, ecc prima PMF Bancorp hasoffered questi tipi di non -traditional factoring fattura o financinglines inventario per anni.

3. Valutare attentamente la Banca. Molti bankerswill accolgono volentieri la vostra piccola impresa per completare una richiesta di prestito, ma le applicazioni fewloan rendono al traguardo così salviamo qualche danno cerebrale byselecting nostra banca di conseguenza. Se si dispone di una piccola banca comunità che youknow o hanno un rapporto attualmente sotto forma di un conto in banca, allora theyshould essere il candidato più probabile per fornire condizioni flessibili per smallerbusinesses. Essi non offrono prestiti alternativo come invoicefactoring o finanziamento degli ordini di acquisto; Tuttavia, essi hanno spesso SBAprograms. Questi programmi SBA spesso richiedono di pegno tutte le vostre collateraland fornire una garanzia personale. Una garanzia personale è tipico ma youshould ottenere assicurazioni che se fanno un prestito che si può avere il accountsreceivable subordinato ad un altro finanziatore per il capitale circolante aggiuntivo come yougrow perché il 99% delle banche non può aumentare i prestiti SBA in modo significativo a soddisfare le vendite di accompagnarli quando crescere espande rapidamente. prima PMF Bancorp ha beenadvising propri clienti di assicurarsi che i loro crediti non sono permanentlycollateralized quando i prestiti SBA sono fatti in modo PMF in grado di fornire linee workingcapital aggiuntive per la crescita. Trovare una banca non tradizionale come prima PMFBancorp in grado di fornire il finanziamento ar e un finanziatore tradizionale è optimalfor crescita una piccola impresa in quanto dà l'azienda uno strato di più lungo termdebt così come il più breve fattura finanziamento termine /debito capitale circolante thatcan essere utilizzato di espandere rapidamente per i nuovi clienti o di opportunità.

4. Relazione versetto prezzo. Tutti ISpeak ad oggi ha una storia di prezzi finanziatore dove si vantano di come theyreceived un mezzo per cento in meno da loro prestatore versi il tasso di mercato in corso, tuttavia, non vi è molto di più che la valutazione di un prestito o un finanziamento ar line.For esempio , prestiti commerciali o rappresentano crediti factoring al ratesare più grande se si possono ottenere, ma se la vostra base di prestito o alleanze sono sostrict, allora si potrebbe finire con il prestito migliore prezzo che non siete mai uso ableto (o che il prestito è . così limitata che non aiuta) Come Goodis un buon mercato $ 1000000 linea di credito in cui è possibile disegnare solo sotto di $ 100k ? Inoltre, ottenendo un finanziatore con 1/2% in meno del costo per anno suona alla grande, ma se theydon't presti dell'inventario (o che sono limitata in questo settore), quindi come fa thishelp vostra azienda crescere Ricordate, 02/01%, 1%, o anche 3% differenza inpricing non è davvero materiale da molte aziende con 30-40% grossmargins ... solo ottenere il denaro a crescere quando ne avete bisogno e poi trovare un bettersource successiva. &Nbsp; Non ottenere bloccato in un "mondo di Accountant" wherea dollaro risparmiato sugli interessi è più significativo il quadro generale della società growingyour, e aumentando la sua enterprise value che si traduce solo. spesso una società di factoring fa pagare un po 'di più, ma offre un expandedopportunity notevolmente per aumentare le vendite e il valore aziendale della vostra azienda che faroutweighs costi di interesse in più immateriali si può spendere in un anno. Istituti di credito Alternativebank come prima PMF Bancorp offre finanziamenti ar, invoicesfactoring e altre linee di crescita creditfor. Iniziare a costruire un rapporto che è prezioso con la rightlender ora

5.Know dove la vostra azienda è sulla catena alimentare. &Nbsp.; Se la vostra azienda è una grande impresa, le linee allora più grandi con più flexibilityare in ordine, ma se sei una società più piccola, allora avete bisogno di guardare banche tosmaller e finanziatori. Se la vostra priorità è in crescita le vendite, thenfinding un prestatore commerciale con alleanze di credito limitate che può dare onreceivables, scorte e attrezzature come prima PMF Bancorp così si sono notcapped da limiti bancari tradizionali e dei loro regolamenti; tuttavia, se siete piu piccolo società con un buon credito che sta cercando solo un piccolo prestito, poi anSBA espresso prestito o prestito SBA 7A sono grandi se le vostre esigenze sono fissi e yourbusiness non è impostato per espandere troppo in fretta. Banche come Bank of America e le banche smallcommunity in grado di elaborare SBA abbastanza bene ... basta ricordarsi di chiedere loro acovenant nel vostro prestito che indica se si è in regola che il vostro loancan essere subordinato per future ulteriori esigenze di capitale circolante, e quindi youwill essere in perfetta forma

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da

Stephen Perl, CEO

1stPMF Bancorp