Tipi di piani di pensionamento in India per Gaurav Kadam

datore di lavoro sponsorizzato piani di pensionamento

semplificato Previdenza (SEP): Questo Planis adeguato per le imprese di piccole imprese con meno di 25 dipendenti. Self-employedpeople che desiderano piani pensionistici che possono essere somministrate con meno paperworkand minimo comunicazione e diffusione IRS, possono anche optare per questo piano. Thevesting pianificazione per questo piano di pensionamento è immediato. Qualsiasi dipendente che è morethan 21 anni di età, ed è stato con l'azienda per tre degli anni precedingfive è idoneo a ricevere i contributi. Il dipendente non è previsto tocontribute. Contributi del datore sono deducibili dalle tasse, e il datore di lavoro candecide l'importo del contributo. Un datore di lavoro può contribuire al minimo of25% della retribuzione dei dipendenti o $ 49,000 .

SEMPLICI piani di pensionamento IRA: Queste retirementplans sono ideali per i datori di lavoro che gestiscono un organico inferiore a 100 Employees.Employee contributo non è obbligatorio. Il datore di lavoro deve contributeregardless dal fatto che il dipendente contribuisce. Il datore di lavoro può scegliere di makematching o contributi non elettive . Piani

401 (k) di pensionamento: In caso di company401 (k), i contributi dei dipendenti crescono fiscale differita e ci sono strictpenalties per ritiro anticipato. Le aziende offrono generalmente una delle seguenti opzioni: Tradizionale 401 (k), Safe Harbor 401 (k) o SIMPLE 401 (k) piano. Alcuni companiesalso offrono un Roth 401 (k), che permette ai partecipanti di fare o apre imposte o un dopo lo stipendio fiscale differimento. Le contributionlimits dipendenti per tutti i piani (k) 401 è lo stesso. I limiti di 401 (k) contributo annuo massimo per i dipendenti più di 21 ma meno di 50 anni di età, hasbeen fissato a $ 16,500. Le persone di età superiore ai 50 sono autorizzati a contribuire amaximum di $ 5.500 come contributo catch-up .

In caso di tradizionali piani 401 (k), differimenti employeesalary sono opzionali, ma soggetti a test non-discriminazione, in orderto garantire che il piano non beneficia dipendenti altamente compensata solo. Theemployer può scegliere di abbinare risconti elettive dipendenti e /o dare un contributo di condivisione discretionaryprofit .

In caso di harbour401 Sicuro (k) i piani, lo stipendio dei dipendenti contributi differimento elettive non sono soggetti test Tonon-discriminazione, ma contributi del datore sono obbligatori. Employercontributions possono essere di corrispondenza o non elettiva .

A SEMPLICE 401 (k) retirementplan è simile a un porto sicuro 401 (k) piano. Il datore di lavoro è previsto tomake contributi annuali completamente acquisiti. A differenza dei tradizionali piani 401 (k), theSIMPLE 401 (k) non è soggetto a controlli non discriminazione. Questo appartamento adatto piano per che impiegano meno di 100 dipendenti unità di business. Per porto 401 (k) bothtraditional e sicure, le ofemployees numero non è un vincolo.

piani di pensionamento che non sono EmploymentBased

conti pensionistici individuali (IRA) può beof il seguenti tipi: Roth IRA, o tradizionale IRA. In caso di un TraditionalIRA, una persona fa contributi al lordo delle imposte che crescono fiscale differita untilretirement. In caso di un Roth IRA, una persona fa i contributi al netto delle imposte.

Si deve coscientemente fare uno sforzo per andsave piani di pensionamento, in modo che si può godere quegli anni d'oro withouthaving preoccuparsi di finanze Hotel