Westhill Consulting British Colombia, Hong Kong, Jakarta, Stati Uniti d'America da Samuel Fraser

hai deciso di andare per esso. L'acquisto di un homecan essere emozionante e snervante, allo stesso tempo, soprattutto per afirst volta comprato casa. E 'difficile sapere esattamente cosa aspettarsi. Curva Thelearning può essere ripida, ma la maggior parte dei problemi possono essere risolti facendo un tantino compiti finanziaria, in via preliminare.

Prendere questi cinque passi per makethe processo di andare più agevolmente.

1. Rapporto di credito Checkyour

punteggio di credito del comprato casa è tra themost fattori importanti nella qualificazione per un prestito in questi giorni.

"Inoltre, gli standard sono più alti di quanto interms punteggio è necessario e come influisce il costo del prestito, "saysMike Winesburg, ex pianificatore mutuo con McKinley Carter WealthServices a Wheeling, W.Va.

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Setacciare i rapporti per errori, conti non pagati collezione accountsor

Solo perché si paga tutto in tempo everymonth non significa il credito è stellare, comunque. La quantità di you'reusing credito relativo al vostro limite di credito disponibile, o il vostro rapporto di utilizzazione di credito, può affondare un punteggio di credito.

Più basso è il tasso di utilizzo, il punteggio higheryour sarà. . Idealmente, la prima volta homebuyers avrebbe un sacco di creditavailable, con meno di un terzo di esso utilizzato

Riparazione credito danneggiato richiede tempo - andmoney, se si devono più di prestatori preferirebbe vedere rispetto a yourincome. Iniziare il processo di almeno sei mesi prima di shopping per una casa .

Guarda qui: 5 buoni consigli da esperti immobiliari in tutto il paese

2. Evaluateassets e passività

Come spendere i vostri soldi? Sei havepiles di soldi rimasti ogni mese, o sei con un budget ridotto?.

Una prima volta comprato casa dovrebbe avere un goodidea di ciò che è dovuto e ciò che è in arrivo Se non lo fai sanno, traccia yourspending per diversi mesi.

Si dovrebbe capire un po 'di flusso monthlycash ", dice Winesburg .

Inoltre, gli acquirenti dovrebbero avere un'idea ofhow finanziatori visualizzare il loro reddito, e che richiede familiarizzare con ELEMENTI BASE di credito ipotecario.

Ad esempio, alcuni professionisti, come theself lavoratore o diritto-commissione venditore, può avere una più difficulttime ottenere un prestito in questi giorni rispetto ad altri . Sono finiti i giorni del-docloan non, grazie alle violazioni dei giorni go-go.

Un prestito dichiarato reddito era a disposizione di lavoratori non-W-2wage negli anni precedenti, ma gli standard di oggi sono molto più severe..

Secondo Winesburg, il contraente orindependent lavoratori autonomi dovrà storia guadagni un solido due anni per mostrare

3. Organizedocuments .

Quando si applica per i mutui, acquirenti di case mustdocument il loro reddito e le tasse

Tipicamente, erogatori di mutui ipotecari richiederanno tworecent mozziconi di pagare, W-2s precedenti due anni ' , dichiarazioni dei redditi e l'ultimo due mesi di estratti conto - ogni pagina, anche quelle vuote.

"Perché deve essere ogni singolo ultima pagina, idon't sapere. Ma questo è quello che vogliono vedere. Penso che guardano fondi fornonsufficient o dispari soldi dentro o fuori ", spiega Floyd Walters, proprietario di BWAMortgage a La Canada Flintridge, California.

Comprare una casa può richiedere molto tempo, butknowing cosa avete bisogno e dove trovarlo consente di risparmiare tempo quando si è pronti .

4. Qualifyyourself

Idealmente, la prima volta homebuyers saprebbero howmuch che possono permettersi di spendere prima che il creditore ipotecario li racconta come muchthey ​​qualificarsi per.

Calcolando il loro rapporto debito incidenza sul reddito andfactoring in un acconto, gli acquirenti dovrebbe avere una buona idea di quello che canafford, sia in anticipo e mensile, quando si tratta di loro casa .

Anche se non c'è un debito-to-fisso incomeratio che istituti di credito richiedono, il vecchio standard impone che non più di 28percent del suo reddito mensile lordo dedicata a spese di alloggio. Thispercentage è chiamato il rapporto di front-end.

Il rapporto di back-end mostra quale parte ofincome copre tutte le obbligazioni di debito mensili. Istituti di credito preferiscono la ratioto back-end sia il 36 per cento o meno, ma alcuni mutuatari ottenere approvati con back-end ratiosof 45 per cento o superiore.

"Scopri cosa si può permettere e poi youcan di nuovo in tutto il resto . Sappiamo che i soldi che avete a disposizione per putdown, sappiamo che il pagamento mensile e possiamo risolvere (l'equazione) per la thirdvariable - e questo è il prezzo casa ", dice Winesburg

5. . Il vostro acconto

Ci vuole impegno per racimolare l'acconto.

Ci sono programmi che possono aiutare buyerswith redditi e situazioni di qualificazione.

"Ho aiutato organizzare prestiti di assistenza per $ 10.000, che sono interes- e senza pagamento, e perdonabili dopo cinque years.Although considerato un prestito, sono più come sovvenzioni. Altri programmi canprovide fino a $ 40.000 senza interessi ", dice Winesburg.

" Ogni stato è diverso, ma la maggior parte di thismoney viene dal Investment Partnership Program HOME, che è un contributo federalblock per creare alloggi a prezzi accessibili, "dice.

Infine, parlare con istituti di credito ipotecario whenyou're avviare il processo. Verificare con amici, colleghi e vicini di casa tofind fuori che i creditori hanno apprezzato lavorare con e chiedere loro circa il processand altri passi prima volta acquirenti di case devono assumere.

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