Ora HFC cerca di Libero professionista mutuatari per mutui per la casa di Hardeep Saini

piccole e medie imprese finanziare l'edilizia abitativa sono alla ricerca di nuovi modi per valutare il merito di credito dei lavoratori autonomi, come cercano di espandere la loro prestiti a questo segmento come un modo per far crescere il loro portafoglio di mutuo per la casa.

I lavoratori autonomi sono spesso considerati clienti ad alto rischio a causa della mancanza di una prova di reddito certificato. Di conseguenza, i tassi offerti a questi clienti sono 100-200 punti base superiore al tasso d'interesse medio applicato dalle aziende mutuo per la casa. Un punto base è un centesimo di punto percentuale. Prestiti a tasso superiore significano i margini aggiuntivi per queste imprese se riescono a trovare un modo per gestire il rischio.

Per effettuare questa operazione, queste aziende di finanza sono ora sempre di monitoraggio surrogati di reddito per valutare il merito creditizio. Questi surrogati possono essere qualsiasi cosa, da fatture di vendita dei loro business per i loro saldi bancari medi per le prospettive per il business sono in.

Questi modi indiretti di valutazione di reddito dare un'idea circa la capacità di rimborso mensile della persona, la quale, a sua volta, è usato per lavorare a ritroso e arrivare a una quantità di prestito.

"L'idea è quella di guardare i clienti autonomi in città più piccole che non sono coperti bene da banche e operatori finanziari abitazioni. Il valore delle case sono basse e le probabilità di insolvenza sono meno ", ha detto Anil Kothuri, presidente e capo della finanza di vendita al dettaglio, Edelweiss Capital.

Kothuri dice che al momento, due su tre nuovi clienti che vengono a Edelweiss per la casa prestiti sono lavoratori autonomi.

Mentre il tasso medio di interesse mutuo per la casa a carico della società è a circa il 12%, per i clienti autonomi, questo può andare fino al 14%, ha aggiunto.

Tipicamente, le banche e grandi società finanziarie alloggiamento funzionano nel mercato individui stipendiati, che è considerato un segmento di clientela più sicuro. Nel caso di clienti indipendenti, queste istituzioni considerano solo quelli con una comprovata esperienza e un minimo di tre anni di dichiarazioni dei redditi.

Attualmente, il settore finanziario custodia è dominato da banche come State Bank of India, Bank of Baroda e Bank of India, che hanno un grande portafoglio di vendita al dettaglio in gran parte appoggiato da mutui per la casa. Tra le imprese finanziare l'edilizia abitativa, il mercato è dominato da Sviluppo Housing Finance Corp. Ltd e . LIC Housing Finance

Tuttavia, dal momento che questo segmento rimane uno dei più rapida crescita segmenti mutuo per la casa, le piccole imprese ei nuovi operatori stanno cercando di fare un'ammaccatura sul mercato. Tra il luglio 2014 e luglio 2015, prestiti per la casa sono cresciuti del 17,8%, secondo i dati della Reserve Bank of India.

Nel caso di Dewan Housing Finance Ltd, la quota dei crediti verso clientela autonomi pari a circa il 20% della sua prestito libro Rs.53,795 crore casa. L'azienda tiene conto delle transazioni da parte del mutuatario, che può riflettere in canali bancari al fine di valutare i flussi di cassa del cliente

Still, Harshil Mehta, CEO di . Dewan Housing Finance, afferma che i creditori devono essere molto prudenti durante la crescita dei loro mutui casa nello spazio autonomo a causa del maggior rischio.

La società non ha visto lo stress derivante da questo segmento grazie al suo approccio cauto, ha detto Mehta.

Sachin Chaudhary, responsabile affari nazionale Indiabulls Housing Finance, ha una visione diversa. Chaudhary ritiene che valutazione indipendente di surrogati di reddito in realtà dipinge un quadro più chiaro sulla posizione finanziaria del cliente rispetto alle prove di reddito tradizionali, che si gonfiano.

"Valutazione dei flussi di cassa attuali in surrogati di reddito riflette la salute finanziaria del richiedente, rendendo un migliore profilo per il creditore ", ha detto Chaudhary.

Attualmente, i clienti autonomi contribuiscono per circa il 35% dei theRs.54,022 crore eccezionale libro mutuo per la casa a Indiabulls Housing. Valutando questi clienti, l'azienda guarda i documenti finanziari, come le dichiarazioni dei redditi, bilanci e conti profitti e perdite delle loro attività.

"Tuttavia, una piccola porzione di circa il 20-25% di tali profili è anche valutata in i flussi di cassa che riflette nel loro estratti conto bancari e margini di profitto specifici del settore ", ha detto Chaudhary.

Il segmento mutuo per la casa è considerato relativamente sicuro in quanto è sostenuta da proprietà e questo può essere uno dei motivi per cui i creditori sono disposti ad assumersi ulteriori rischi .

Secondo le stime delle agenzie di rating Icra valutazioni, il rapporto medio asset in sofferenza al lordo delle società finanziarie abitazioni si attesta al 0,7% circa, mentre il 31 marzo

L'industria del mutuo per la casa aveva superato. Rs.10.6 trilione in totale, come il 31 marzo, secondo ICRA Ratings. Di questi, circa il Rs.4 trilioni provenivano da società finanziarie abitative

"Tra il segmento istituzioni bancarie e finanziarie, prestiti per la casa sono state tradizionalmente una delle classi di attività più sicure in India.. Ciò è in parte dovuto al fatto che prestiti per la casa sono estese in gran parte dipendenti per la prima volta proprietari di casa principalmente per scopi residenziali e non per quelli speculativi. Detto questo, una significativa correzione ampia base dei prezzi degli immobili per la durata quasi metà può avere un impatto rilevante qualità degli attivi delle società finanziarie abitazioni (anche se questo non è il caso base presupposto è) ", ha detto Cyrus Dadabhoy, analista senior, le istituzioni finanziarie gruppo, India Valutazioni Hotel .